福报大的人反而不顺的原因可能有多种。一方面，他们拥有很多的资源和机会，但同时也会面临更多的挑战和压力，如果缺乏应对的能力和智慧，就会导致福报转化成祸报。另一方面，福报大的人容易过于自信和骄傲，忽视自身的缺陷和局限性，从而导致失败和挫折。
至于大富大贵是否靠祖上积德，这个问题在命理学上存在不同的观点。一些命理学家认为祖上积德可以为后代带来好的命运，比如说出身高贵或是拥有优越的家庭条件，但这并不代表必然会成功或是拥有幸福的人生。因为一个人的命运还受到个人的努力、智慧和选择的影响，不能仅仅归因于祖上积德。同时，有些命理学家认为命运主要由个人后天的努力所决定，祖先的积德只是其中一个因素。因此，人们不应该过分依赖祖先的积德，而是应该注重自身的修行和努力，才能实现真正的大富大贵。